Per guardare bene, e sempre meglio, al modo di gestire i nostri risparmi, e per passare dal ruolo di risparmiatori a quello di investitori, è possibile fare riferimento a poche e semplici indicazioni da seguire. Dieci regole essenziali per costruire il nostro futuro, anche finanziario.
Regola numero UNO: comprendere che tutto passa per i tuoi comportamenti, per le tue scelte e decisioni. Sono quelli la vera variabile tra successo e insuccesso finanziario. Regola numero DUE: avere la consapevolezza di non sapere tutto, e di non saper fare tutto da soli, soprattutto investire. Se risparmiare è un’azione comune a molti, e gli italiani in particolare hanno una lunga tradizione di buoni risparmiatori, investire e soprattutto investire bene e in maniera adeguata è competenza di pochi.
Regola numero TRE: devi affidarti a chi ne sa più di te, a chi ha più esperienza e competenze. Meglio rivolgersi a chi è in grado di colmare le lacune più comuni. Il valore della consulenza costerà sempre meno dei danni che rischierai di fare da solo, con i tuoi comportamenti, al tuo risparmio e ai tuoi investimenti. QUATTRO: saper approfittare dei momenti in cui i mercati finanziari concedono l’opportunità di acquistare a prezzi bassi. E anche per fare questo, e per cogliere al meglio le opportunità sui mercati, è molto importante e rilevante rivolgersi a un professionista e consulente finanziario o Private banker.
Regola CINQUE: cosa significa davvero ‘investire’? Investire significa programmare, dal punto di vista finanziario, il raggiungimento dei nostri sogni e obiettivi più ampi, non solo venire incontro ai bisogni e combattere le fragilità. E questo punto lo si può illustrare con una metafora: quando andiamo dal medico, lui analizza i nostri bisogni (la cura della malattia, l’eventuale terapia, la durata e l’impostazione del piano terapeutico), ma noi siamo concentrati solo ed esclusivamente su un aspetto: il desiderio di guarire. Il resto è un mezzo per poter realizzare quel desiderio. Allo stesso modo, fare pianificazione finanziaria e investire è il mezzo per arrivare a realizzare e finanziare i nostri sogni e obiettivi più importanti.
La SEI: non devi preoccuparti di ciò che accade durante ‘il viaggio’, durante la durata del tuo investimento. L’obiettivo lo raggiungerai se sarai consapevole che non esistono percorsi senza salite e discese. Se l’investimento è stato programmato e pianificato per una certa durata in genere è bene mantenere gli obiettivi prefissati, senza farsi condizionare troppo dall’andamento congiunturale dei mercati e dei valori finanziari. Regola SETTE: l’ideale sarebbe che ‘dimenticassi’ il tuo investimento. Sarà lui, approfittando della leva del tempo, a rendertene merito.
Regola numero OTTO: evitare di ‘scommettere’, su momenti e andamenti passeggeri e fluttuanti. Scommettere sul brevissimo periodo non aiuta a creare valore, bensì aiuta ad aumentare i rischi di perdita. Non scommettere significa anche diversificare quanto più è possibile il portafoglio. E qui si passa alla regola seguente.
NOVE: diversificare, diversificare, e poi ancora diversificare. È una regola basilare per investimenti ponderati e bilanciati. È opportuno diversificare in tutti i fattori e le variabili che definiscono un investimento: diversificare nel tipo di titolo e soluzione d’investimento, diversificare nella durata, nel settore di attività, nel livello di rischio, e quindi negli obiettivi di remunerazione. Concentrare i propri investimenti in soluzioni molto simili tra loro significa aumentare la probabilità di contraccolpi e perdite.
Regola DIECI: imparare a perdere. Non è certo una prospettiva entusiasmante, ma nel mondo degli investimenti i livelli di garanzia degli obiettivi risultano spesso in proporzione diretta con quelli di conservazione e protezione del capitale. Mentre se si punta a ottenere risultati più remunerativi e ambiziosi la possibilità di perderne delle percentuali e delle quote, a seconda dei periodi e dell’andamento dei mercati, è una possibilità da mettere in conto, e da accettare con il giusto equilibrio. Una buona pianificazione finanziaria e degli investimenti è in grado di portarci fuori anche dalla tempesta, verso rotte e acque più tranquille.
